Detta är en väldigt vanlig fråga, men den är samtidigt väldigt svår att svara på. Det beror på hur mycket inkomster och utgifter man har. Hur mycket man har sparat sedan tidigare och hur mycket skulder man har.

Jag gör här ett exempel på hur man kan tänka, vi har en person A som äger 100 000 kr. Han har 20 000 kronor i kredit kort skulder och tjänar 20000 kr efter skatt varje månad. Varje månad är utgifterna mellan 18 000 och 25 000 kr. Ofta tar person A pengar från sitt sparande(till semester och fester).

Det första han bör göra är att bettla av sina kredit kort skulder. Dessa skulder kostar mer än vad hans investerade ger. Det är inte alltid man ska betal av sina skulder istället för att investera men det är ofta bra att ta bort de höga kostnaderna med kreditkort.

Ett sätt att sänka sina kostnader kan vara att ta ett lån med låg ränta. Tex hos Lendo.

Efter skulderna är betalda så har han 80 000 kr kvar. Det är ofta en bra regel att ha en buffert med pengar för att täcka plötsliga utgifter, han bör undvika att få för mycket dyra krediter. Så han väljer att spara 20 000 kr i ett buffert konto (en månadslön).

Han har nu 60 000 kronor att placera. Här kan han nu välja att lägga 20 000 i ett räntekonto med hög ränta typ akelius (4% om året), köpa någon bra aktie (Se sidan om aktier) och köpa en fond.

100 000 placerades så här:

20 000 kr till att betala kreditkort skulder

20 000 kr till en buffert (En månadslön)

20 000 kr i ett hög ränte konto

20 000 kr i en fond

20 000 i Aktier

Detta är en bra start på ett investerande.

Att äga en aktie betyder att man äger en del av ett företag. Anledning att man äger aktier är att man tror på företaget och dess aktiekurs. När man är aktie ägare har man rätt till en del av företagets vinst. Hur stor del av företags vinst man får som aktieägare bestäms av årsstämman i bolaget. Bestämmer årsstämman att varje aktie ger 10 kr i utdelning och du äger 1000 aktier får du 10 000 kr av företagets vinst. I Sverige ger bolag utdelning 1 gång per år, men i andra länder som Amerika så får man utdelning 4 gånger per år.

Vill du kontrollera ett företag helt så måste du köpa företags alla aktier, vilket kan kosta från 5 miljoner  kronor för de minsta börsnoterade företagen till många miljarder kronor. Därför är det rätt ovanligt att någon köper alla aktier i ett företag men det händer, de flesta företag har dock storägare som äger ett par procent av företagets aktier. Dessa personer har stor makt i företaget och kan utse styrelse och VD.

Priset på en aktie kallas aktie kurs och den är olika för alla företag, det är dock inte bara aktie kursen som avgör om ett bolag är dyrt eller billigt utan man måste ta hänsyn till hur många aktier det finns. Ett bolag är värt aktiekursen gånger antalet aktier i företaget.

Exempel Ericsson: aktie kurs = 75 kr och det finns 3 000 000 000 aktier vilket betyder att företaget ericsson är värt 225 miljarder kronor.

Går företaget bra stiger aktie kursen och går företag dåligt faller aktie kursen. Det är för att företag som går bra kan ge mera pengar i utdelning och ju mer utdelning man kan för ägaren av aktien. En aktie som ger mycket i utdelning kommer att ha en hög kurs. Företag som ännu inte har någon vinst och inte har någon utdelning kan ändå ha en hög kurs eftersom investerare tror att företaget kommer tjäna mycket pengar i framtiden.

Man köper aktier via en mäklare, det finns två stora typer av mäklare nätmäklare som avanza och nordnet eller via sin bankman SEB, nordea m.m..

Det finns två kostnader som man behöver hålla koll på när man handlar aktier: spread och courtage.

Spreaden är skillnaden mellan köp och sälj kurs.

För varje aktie finns det två kurser: köpkursen beskriver vad folk är villiga att betala för dina aktier. Den andra högre kursen kallas sälj kurs och är vad du måste betala för att köpa aktier just nu.

Du har två val när du vill köpa aktier, antingen lägger du ett bud eller så köper du aktierna till ”säljpriset”. Köper du till säljpriset får du dina aktier direkt och detta kan var ett bra sätt för nybörjare att göra sina första aktier affärer. Lägger du ett bud försöker du köpa aktierna till ett lägre pris än vad säljarna just nu vill ha för sina aktier. 

Exempel: Säg att du ska köpa 1000 aktier och spreaden är köp 39,5 och sälj 40 kr. Köper du aktierna till säljkurs får du betala 40 000 kr plus courtage. Lägger du ett bud på 39,5kr och någon säljare accepterar det budet så har du köpt aktierna för 39 500 kr plus courtage. Du har alltså köpt aktierna 500 kr billigare jämfört med säljkursen. Risken med att lägga bud är att aktie-kursen kan stiga och du inte får några aktier, men fördelen att du kan sänka priset på aktierna betydligt. 

Nästa kostnad är Courtage.

Detta är priset som aktiemäklaren tar för att förmedla handeln mellan köpare och säljare. Courtaget skilljer sig mellan olika nätmäklare och handel via banker. Det är i regel alltid billigare att köpa aktier via en nätmäklare (Nordnet, Avanza) än att handla aktier via sin bankman.

Både nätmäklarna och bankerna tar ut courtage av både säljare och köpare, så du får betala courtage två gånger för varje aktie du har, 1 gång när du köper aktien och en gång när du säljer den. Säljer du och köper du aktien inom samma dag behöver du bara betala courtage en gång hos vissa nätmäklare (Avanza).

Courtaget består  av två delar. En minimi pris och ett rörligt pris. Det rörliga priset är en procentuell del av kostnaden för aktiehandeln (från 2 % absoult sämsta jag sett) till (0,1 % vanligt) och (0.01 % proffskostnader vid stora volymer) . Har du 0,1 % i rörligt courtage och 9 kr i minimi courtage och du handlar aktier för 40 000 kr får du betala 40 kr i courtage. Hade du istället haft 150 kr i minimi courtage så hade minimi courtage varit högre än det röliga courtage och du hade fått betala minimi kostnaden (150 kr).

Slår vi ihop detta ser vi att det finns stora pengar att spara på att hålla koll på sina kostnader:

Två olika personer köper 1 000 aktier som just nu säljs för 40 kr.

Den kostnadsmedvetna lägger bud på 39,5 och har 39 kronor i minimicourtage och betalar totalt 39 539 kr för sina  aktier.

Den andra personen köper aktierna via sin bankman (150 kr i minimicourtage), och får betala 40 150 kr för samma aktier. Skillnaden blir  611 kr.  Gör man 100 aktieraffärer per år blir skillnaden mellan den kostnadsmedvetna spararen och den som köper aktier via sin bankman över 60 000 kr.

Platser där det går att handla aktier till låga courtage är:

Avanza

Nordnet

Etarde

Short selling är det engelska namnet för att blanka. Blanka är en teknik för att göra pengar i fallande marknader. Det går att blanka alla stora aktier, index,  räntor,  råvaror och valutor. Jag kommer först gå igenom hur blankning fungerar och några olika tekniker på blankning med olika insatser och risker.

Att blanka aktier betyder att man lånar aktier av en aktör på marknaden som tror på stigande priser eller av sin nätmäklare. För detta får man betala en ränta på beloppet aktierna är värda. När man har fått aktierna så säljer man dom på aktie marknaden och pengarna man fått in(eller en viss bestämd del av dem) är låsta på ett konto tills aktierna är återköpta. Efter ett tag så köper man tillbaka aktierna på marknade till ett nytt pris. Har aktierna fallit i värde så har man tjänat pengar och har aktierna stigit i värde har man förlorat pengar. Exempel du lånar 10 000 HM aktier och säljer dom på marknaden för 5 00 kr styck. Du har nu 5 miljoner kronor på ditt konto. Faller HM till 450 kr så köper du tillbaka aktierna och har tjänat mellanskillnaden (5 miljoner – 4,5 miljoner) 5 00 000kr minus ränta. Stiger HM till 550 kr så har du förlorat 500 000 kr.

Du kan till exempel blanka aktier på Nordnet eller Avanza eller Etrade.

Blanka räntor gör man endast på långa räntor, det man gör är att man lånar obligationer som kommer ge ett antal % avkastning på 10 – 30 år och säljer dem på marknaden. Stiger marknadsräntorna, faller värdet på obligationerna och blankaren tjänar pengar. Faller däremot räntorna stiger värdet på obligationerna och blankaren förlorar pengar.  Det går även att använda något som kallas ränte swap där man byter en fast ränta mot en rörlig ränta för att tjäna pengar på fallande räntor.

För att blanka råvaror kan man sälja terminer på den råvara man vill tjäna pengar på. Terminer är oftast kontant avräknade och vid ett fast tidpunkt fram i tiden kommer man  mellanskillnaden mellan priset just nu och priset man på råvaran på slutdagen. Säljer man terminer tjänar man på fallande priser och köper man terminer tjänar man på stigande priser.

Det som är sant för alla strateger ovanför är att risken man tar är obegränsad(gäller ej blankning av obligationer där 0% ränta är taken), det finns ju inget maxvärde på hur mycket en råvara eller aktier kan kosta, titta bara på it-bubblan.

Vill man tjäna pengar på fallande råvaror men begränsa sin risk så kan man köpa sälj optioner. Det man köper är rättigheten att sälja en aktie/index/valuta till ett visst pris i framtiden. Har råvaran gått åt ”Fel” håll så väljer jag att inte utnyttja optionen och har då bara förlorat priset på optionen. Har priset på råvaran fallit utnyttjar jag optionen och får mellanskillnaden mellan priset på råvaran och och lösenpriset på optionen.

Optioner kan du handla med på Avanza och Nordnet.

Denna Artikel visar på möjligheterna med att arbeta med hävstång. Detta sätt att arbeta kan leda till att man förlorar mycket mer än man har satsat och att man får en skuld kvar. I den här artikeln maximerar jag risk och avkastnings potential. Detta ska endast ses som ett exempel på vad som faktiskt är möjligt och vad personer gör på markanderna varje dag.

Köp billigt och sälj dyrt, det är genom denna enkla princip man tjänar pengar. Köper jag något för 100 kr och sedan säljer det för 200 kr har jag gjort en vinst på 100 kr eller 100 %. Vill jag tjäna mer pengar måste jag handla för mer pengar. Handlar jag för 200 kr och jag får en uppgång på 100 % jag tjänat 200 kr. Detta leder ju ganska snabbt till slutsatsen för att tjäna mycket pengar behöver jag ha mycket pengar.

Det enklaste sättet att få mer pengar är att låna pengar. Har jag 1000 kr och lånar 9000 kr till en investering som stiger med 100 % har jag tjänat 10 000 kr minus räntekostnaden(kanske 100kr). Det går alltså att med 1000 kr tjäna 9 900 kronor på något som ”bara” dubblats i värde.

Detta var ju kul, kan jag tjäna ännu mer pengar?

Köper jag istället optioner på tillgångar istället för tillgångarna kan jag öka avkastningen några gånger till. En option som befinner sig i ”in the money” kan ha en hävstång på 5-10 gånger kursförändringen.

Jag har nu 1000 kronor som jag vill ha bra avkastning på. Med mina 1000 kr som säkerhet lånar jag upp 10 000 kr, dessa köper jag warranter för med 10 gångers hävstång. Går aktien/tillgången upp med 100 % kommer jag att ha fått en avkastning från min 1000 kr på 99 000 kr minus ränta (säg 100 kr). Detta är avkastning på 9890 %.

Är Detta Max: Självklart inte men det börjar nu bli riktigt avancerat. För att öka avkastningen ytterligare kan vi köpa Warranter/Optioner ”far out of the money”, träffar vi rätt kan vi få hävstångar på 20 – 100 gånger vinsten.

Nu då ?: Vi kan skruva upp risken en gång till genom att belåna eventuella vinster i protförljen för att köpa fler derivat/waranter eller optioner.

Hur fungerar detta då vi har en aktie som stiger från 100 kr till 200 kr eller 100 % avkastning?

Maximal avkastning med 1000 kr investerade skulle bli om vi går ”all in”. Vi lånar 9 000 kr till att köpa warranter ”out of the money” (Hävstång 10 gånger). Våran placering går rätt och när aktie är värd 150 kr har vi en portfölj av varanter värde 50 000 kr. Med denna portfölj som säkerhet belånar vi oss till 80%. Vi har alltså 20 % egen insats 50 000 och 80 % lån 200 000 kr. För dessa 200 000 köper vi en ny omgång warranter ”out of money”(hävstång 20 gånger) och aktie stiger till 200 kr. Vi är nu uppe i över 1-2 miljoner i vinst på en insats på 1000 kr.

Är detta Max?:

Nej inte riktigt, det finns något som heter terminer och ränteswapar, lägger vi in det i portförljen kan vi öka risken upp i stratosfären.

Detta är något som används mycket vid valuta handel.

Valutahandel eller forex trading skiljer sig från andra investeringar genom att den viktigaste kunskapen för att lyckas är att vara en skicklig teknisk investerare. Vidare så bör man lägga mycket tid på att vara närvarande på marknaden då den rör sig väldigt fort. Valutamarknaden eller forexmarknaden omsätter mycket mer pengar än aktiemarknaderna och därför finns det mycket utrymme att tjäna stora pengar.

Eftersom växelkurserna i världen är korrelerade tjänar man på att trada ett eller två olika valuta-par istället för att hoppa mellan olika valuta-par.

För att tjäna pengar så bör man använda en mäklare som erbjuder riktigt bra villkor. Det man ska vara uppmärksam är på hur små spreadar man kan handla, att man har realtidskurser och framför allt bra villkor för att arbeta med belåning och hävstång.

Glöm inte att Money management är mycket viktigt vid kortsiktig handel som daytrading och valutahandel.

Vi rekommenderar dig Etoro som valutamäklare för att börja med valutahandel.

>> Här kan du börja med valutahandel

I denna bok beskriver Robert Kiyosaki, de fem typer av finansiell intelligens man behöver ha för att blir rik och förbli rik.

De fem typerna är

1. Tjäna mer pengar, ju mer pengar man tjänar desto högre är ens IQ enligt den första kategorin. Detta kapitel berättar hur man kan öka sitt IQ genom att tjäna mer pengar. Detta är ju inte så konstigt men att bara tjäna massor av pengar är inte det enda som behövs.

2. Nästa IQ är att skydda sina pengar. Från bluffmakare, banktjänstemän, onödiga skatter genom att skatteplanera och använda företag går det att betala betydligt mindre i skatt. Sedan så handlar kapitlet om att försäkra sina investeringar så att även om investeringen går åt fel håll så får man tillbaka sina pengar.

3. Nästa IQ handlar om att kunna budgetera sina pengar. Ju bättre kontroll på sitt kassaflöde man har desto bättre är det. Genom att kunna vissa ordentliga budgetar kan man lättare resa kapital från investera och banker då de ser att man kan sina saker och har koll på ekonomin.

4. Fjärde IQn handlar om att föröka sina pengar. Ju högre avkastning man får på sitt eget kapital destobättre, genom att använda en liten insatts själv i projekt kan man få avkastningar i storleksordningen 300 % och uppåt.

5 Femte IQn handlar om hur man söker information och hur man fortsätter att öka på sin ekonomiska bildning.

Denna bok rekommenderas stark för den som vill utvecklas på en investerare och hitta det ben som är i störst behov av att tränas.

>> Köp Öka ditt finansiella IQ här

Denna bok är ett måste att läsa om man någonsin funderar på att starta ett eget företag. I denna bok berättar Richard Branson grundare av virgin-gruppen och en av världens rikaste män hur han har byggt upp sitt företags imperium och vad han tycker är viktigt. Det som märks genom hela boken är vilket hjärta han har och hur roligt han tycker det är att ska företag.

Genom sitt ledarskap och sina principer bygger han framgångsrika förtag på löpande band och han berättar här vad som är mest viktigt att tänka på när man driver ett företag, efter varje princip så visar han på situationer där principen har gett honom en fördel mot sina konkurrenter och han berättar också om många av sina misstag och vad han lärt sig av dom. Denna källa till kunskap får inte missas.

Richard Branson är aktiv inom musikindustrin, rymdindustrin, flygindustrin, bankindustrin, telefonindustrin, nöjesindustrin m.m…

>> Köp den globale entreprenören av Richard Branson här

Bestämer du dig om du ska köpa aktier beroende på hur kursen har gått de senaste dagarna, veckorna eller månaderna. Tycker du att en aktie är billig för att den har gått ner 20 kronor. I så fall handlar du efter något som kallas teknisk analys.

En av de bästa böckerna som finns på marknaden nu inom teknisk analys är EDGE som beskriver vilka tekniska tekniker som fungerar och vilka som inte fungerar. Alla tekniker som är beskrivna i boken är testade på börsdata de från de senaste 20 åren på den svenska marknaden. Läsaren kan själv välja vilken av alla metoder som passar hans investeringsstil. Boken har dessutom två bonus kapitel som beskriver tidseffekter på börsen (vilka månader börsen oftast stiger) och hur datorbaserade handel fungerar. Boken handlar om allt från positionstrading(äga aktier i ett par månader) till daytrading(äga en aktie kortare tid än en dag).

Namnet EDGE kommer från att ha en fördel på börsen och alla som läser boken kommer att ta ett första stort steg mot att skaffa sig en stor fördel.

>> Läs mer om Edge här

Jonas har skrivet en väldigt bra bok om hur den svenska warrantmarknaden fungerar. Det som gör boken till ett nödvändigt komplement till varje investerares bokhylla är att warranter är mycket billigare och lättare att investera i än optioner och att de har en längre löptid (vanligen något år) än optioner. Genom att köpa warranter kan man uppnå avkastningar som är i princip omöjliga att nå med ett vanligt aktiesparande.

Boken går igenom hur warranter värderas, vilka strategier man kan använda och massor av tips och råd. Genom boken får man även insyn i hur utgivarna tänker i warrantmarknaden och att de inte alls hopas att warranten ska förfalla värdelös för att tjäna pengar. De arbetar istället med Arbitage tekniker.

>> Läs mer om Warrant handboken här